В какой стране лучше получить финансовую лицензию

Финансовая лицензия — это документ, позволяющий коммерческой организации использовать денежные средства третьих лиц. Простым языком, если компания получила лицензию, то она может хранить, переводить, инвестировать деньги своих клиентов. Плюсом идут еще несколько пунктов, но они зависят от страны, в которой компания получила лицензию.

Лучшие страны, где можно получить финансовую лицензию

Почти все страны мира выдают компаниям документы, позволяющие вести финансовую деятельность. Поэтому со временем для коммерческих организаций популярными стали вопросы «в какой стране нам дадут больше выгод?» и «в какой стране процесс регистрации занимает меньше времени?».

Некоторые думают, что за финансовой лицензией нужно ехать в мировые центры капитала — США и Китай. Но это плохое решение, так как там огромная конкуренция и сложный бюрократический аппарат. Из-за этого на получение лицензии уйдет много денег и времени. Другой вариант — отправиться в развивающиеся страны. Но это опять же куча рисков: от нестабильной банковской системы до возможных государственных переворотов.

Единственный выход — самостоятельно изучить законы и требования всех стран, а уже после выбрать подходящую. Но на это может уйти несколько месяцев, поэтому воспользуйтесь списком лучших стран, в которых можно получить лицензию на финансовую деятельность, от IDEA Legal Group. Работники компании проанализировали страны и отобрали пять благоприятных.

Чехия

Чехия — спорная страна. С одной стороны здесь созданы приятные условия для ведения бизнеса, а с другой молодые граждане уезжают в соседние страны для устройства на работу. Всему виной отсутствие новых рабочих мест для молодежи — все отрасли заняли крупные компании и семейные бизнесы.

Несмотря на недостатки, Чехия подходит для получения финансовой лицензии. Но для этого придется предоставить крупный перечень документов:

• Информацию о предприятии — название, уставной капитал, отчетность и так далее.
• Информацию о работе предприятия — бизнес-план, как происходит управление предприятием, как защищены транзакции, какие услуги оказываются и так далее.
• Информацию о руководстве — квалификация, «Анкета №2» и подтверждение профпригодности для каждого руководящего лица.

Великобритания

В Англии можно получить два типа лицензии — AEMI и API license UK. Для получения последней нужно обладать уставным капиталом в 125 тыс. фунтов стерлингов. А для получения AEMI требуется уставной капитал почти в 3 раза больше — 350 тыс. фунтов стерлингов. Логично, что в AEMI входят все функции из API.

Сам процесс получения лицензии на финансовые услуги занимает от 3 до 6 недель. В течение этого времени компания собирает и подает необходимые документы в FCA. В перечень документов входит информация об организации (название, адрес, общие правила, порядок осуществления платежей и так далее).

Плюсом FCA предъявляет серьезные требования к исполнительному директору. Его квалификация и опыт работы должны быть подтверждены, он должен проживать на территории страны. Также в компании должен работать Compliance Officer.

Еще одно требование — открыть офис в Великобритании. В теории можно купить помещение, в котором поместятся два человека — исполнительный директор и Compliance Officer. Это помещение по закону будет считаться офисом компании. Дополнительно в помещение нужно провести интернет и телефонную сеть.

Мальта

Требования к финансовым компаниям:

• Уставной капитал — от 125 тыс. евро.
• Находиться на территории страны не нужно.
• Минимальный регистрационный сбор в 890 евро и пошлина в 600 евро.

Но это на бумаге, а в жизни получить финансовую лицензию с минимальным уставным капиталом в Мальте сложно. Дело в том, что этот вид деятельности считается рисковым. То есть если у компании есть только 125 тыс. евро, то она не сможет выполнить свои обязательства. Поэтому местный регулятор самостоятельно повышает минимальную планку.

В остальном каких-то особых проблем не возникнет. Единственное спорное условие — минимум два директора, причем они должны всегда находиться на территории страны.

Грузия

Грузия — свободная страна в экономическом плане. Например, почти любая организация может получить статус международной финансовой компании за несколько дней. Для этого нужно только:

• Стать финансовым институтом.
• Оформить МФК.

Стать финансовым институтом можно получив соответствующую лицензию, для которой потребуется только заявление, выписка из госреестра и оплата пошлины. Статус МФК оформляется за несколько дней по ускоренной процедуре.

Кипр

Кипр — оффшорная страна. Для получения финансовой лицензии нужно:

• зарегистрировать предприятие;
• открыть банковский счет;
• подать заявку и дождаться ее рассмотрения.

Сложности возникнут только с выполнением требований CySEC, выдвигаемых к структуре управления организации. Например, в руководстве должны стоять не менее четырех человек с чистой репутацией и подтвержденной квалификацией. А политика компании должна быть адекватной.

Так где лучше получить финансовую лицензию?

На самом деле, на этот вопрос нет правильного ответа. Каждая страна предлагает ряд весомых преимуществ. Но также везде есть свои недостатки, которые часто становятся решающим аргументом в выборе места получения лицензии.